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財務疑難熱線 2804-2803

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香港中文大學會計系何順文教授曾特別為我們舉辦一個名為「做個開心快活人」的理財講座。由於名額有限，向隅者眾，因此，我們將講座內容重溫好讓人員分享教授的心得。

一個好的計劃是踏向成功的重要因素。個人財務計劃亦不例外，只要依循以下五個步驟，相信要達到個人理財目標不是難事。

步驟一：分析個人財務狀況
* 個人資產負債表
* 個人收支表
* 分析消費支出模式
* 評審你整個財政的藍圖

步驟二：擬訂個人財政目標
* 決定和寫下你個人財政目標，並以此反映你的財政和生活狀況
* 在每個目標上附上成本/代價
* 設定一日期，而說明何時需要金錢來完成目標

步驟三：建立財務計劃和預算
* 靈活性；當你計劃或目標改變後，你仍能進行之能力
* 流動性：將非現金資產轉成現金能力，而且在相對容易和快速的情況下
* 保護性：你在不影響你計劃的情況下，能應付突如其來的巨額費用之能力
* 減少稅款：你能把稅款減至最少的能力
* 建立收入及支出的預算
* 確保有足夠緊急備用金(如四至六個月薪金)
* 有足夠保險以應付風險
* 收入>支出 = 儲蓄 (累積資產)
* 計劃如何將儲蓄作投資以達個人目標

步驟四：執行計劃
* 克制，節約，遵守； 成功在望
* 別使自己守財如奴

步驟五：定期檢討及修訂計劃
* 週期性地重溫進度，找出需要調節的地方
* 保證你的計劃配合你的目標
* 如果計劃不再合乎你的需求，可修訂重新開始
下一期我們將會深入探討如何分析個人財務狀況。

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