什麼是借賣戶口洗黑錢？4大騙徒騙取洗黑錢的手法

簡單來說，洗黑錢（money laundering）是把犯罪所得或來自犯罪的財產，透過一系列金融或商業交易，改變其外觀或掩飾其來源，使這些款項看似來自合法活動。香港的反洗錢法例與制度（例如《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》、金融監管及銀行業的防洗錢指引）規範如何偵測、報告與阻止可疑交易。洗錢涉及的不僅是單一犯罪，往往是跨境、跨平台、跨工具（銀行、電子支付、虛擬資產等）的複雜操作。

「借賣戶口」是指不法集團招攬或利誘市民將其銀行戶口、電子支付賬戶或儲值工具賬戶出租、出售或授權他人使用，作為接收、轉移或轉換不法資金的工具。這些戶口有時被稱為「傀儡戶口」。罪犯會把贓款經這些戶口轉出，或要求戶口持有人代為購入虛擬貨幣，再把資金轉入指定錢包或境外賬戶，藉此掩蓋資金來源和流向。政府與警方指出：無論以何種理由（例如「只要協助收款即可」、「只是短期」或「高報酬」）出租或出售戶口，均可能構成協助洗黑錢、招致刑事責任。

無綫電視與香港警務處警察公共關係部合作製作的節目《警聲百二秒》第 40 集中，TVB 藝人黃智賢與許思敏透過情境模擬，演示了借出銀行戶口的陷阱與危機。劇情提到許思敏欲賺取快錢，被黃智賢遊說借出自己的銀行戶口，對方更聲稱外國企業想到內地做生意，惟開設銀行戶口極為艱難，只需要借出戶口作轉賬之用，就能與外國企業以共享賬戶形式合作，獲得報酬。許思敏誤以為簡單做法就能賺取回報，便不虞有詐將戶口資料交給對方，甚至協助對方提款或轉賬，殊不知自己的戶口已被用作接收詐騙或非法活動的犯罪得益。

警方指出這種行為，極高機會犯了「洗黑錢」罪行。不法分子犯罪所得的利益，會透過各種方法更改利益來歷，令賬目看起來像是合法，目的只是為了逃避追查；不法分子最常見的是，利用其他人的銀行賬戶，將黑錢匯入，並用匯款或支票把賬目轉回自己手中。警方強調，市民切勿將銀行戶口、證券戶口或儲值支付工具戶口借給、租給或賣給他人，即所謂的「唔租、唔借、唔賣」。不管戶口持有人是否知情，只要戶口被利用作處理犯罪得益，戶口持有人均可能觸犯法例，最高刑罰可判處罰款港幣 500 萬元及監禁 14 年。警方提醒市民要保護好個人資料，切勿貪圖小利而誤墮法網，如有任何懷疑，應向警方財富情報及調查科舉報，或向銀行查詢及報警求助。

1. 求職陷阱／「輕鬆賺錢」廣告

• 不法集團在招聘網站或社交媒體刊登高薪工作廣告，聲稱需「代收款項」、「協助匯款」或以「賬戶為平台交易」。受害人以為是合法兼職，受騙提供銀行資料或授權使用戶口。警方提醒：遇到「不用做事、立即發薪」之類誘惑要高度懷疑。

2.「出租／售戶口」明買明賣

• 有人直接在網上發帖出售或出租銀行賬戶，標榜「安全無痕」或「高額回報」。騙徒以為能快速賺錢，但出售或出租賬戶同樣涉嫌協助犯罪，並會讓個人資料被濫用。警方明確表示：即使「你只是出租賬戶」，若該賬戶用於洗錢，持有人亦可能面臨刑事追究。

3. 虛擬交易／加密貨幣中介手法

• 騙徒會指示戶口持有人用賬戶收款，再用收到的款項購買加密貨幣（或把資金轉入指定電匯／錢包），如此把現金轉換成難以追踪的資產。這類操作通常涉及多次、分散的小額交易以規避審查。官方教育資料把這類情況列為常見模式。

4. 囚禁或強逼手段

• 個別極端案件中，受害人被拘禁或受威脅，銀行戶口被強行用作接收贓款。此類情形有時涉及跨境人口販運或剝削手法。警方提醒對於異常行為要及早求助。

• 香港警方的反洗錢宣傳（例如 Project AccFencers／「黑白分明」刊物）詳細列出多個騙局樣態：犯罪集團招募市民在多間銀行開戶收款、要求購買虛擬貨幣後轉入指定錢包、或以所謂「轉賬代理」名義收取及轉移資金。這些模式均已導致市民面臨刑責與財務損失。


• 官方教育材料特別提醒：切勿出租、出售或借出銀行賬戶 —— 賬戶有機會被他人用於詐騙、販毒或其他可公訴罪行的收益清洗；一旦牽涉犯罪，賬戶持有人將面臨執法調查甚至被檢控。警方多次在宣傳中以真實案例告誡市民「勿貪快錢」。

1. 不要出租、出售或借出你的銀行賬戶或儲值賬戶

• 無論對方提出何種理由或報酬，請記住：允許他人使用你的賬戶可能使你牽涉洗錢、詐騙或其他罪行。香港官方教育冊與警務處一再警告此點。

2. 慎防「高薪兼職」或「不用做事」的網上招聘

• 當應徵工作要求你提供銀行賬戶以收款或操作資金時，應向僱主查證公司註冊資料、面試過程與工作內容。如有疑問，寧可放棄。

3. 核查任何要求轉賬或代購加密資產的指示

• 若有人要求用你的賬戶購買加密貨幣並把資金轉至指定錢包，務必懷疑其合法性。合規的交易通常由持牌機構或被監管平台處理，不應透過個人賬戶繞過監管。金融監管機構與銀行對這類活動高度關注。

4. 保護個人資料，警惕身分證明文件被盜用

• 提供身分證、銀行卡或網銀登入資料給陌生人，風險極高。若發現身分資料被盜用或賬戶遭非授權操作，應立即通知銀行與警方。

5. 提升社交媒體及求職渠道的判斷能力

• 對網上工作廣告或出售／出租賬戶的帖子保持懷疑，向家人或相關機構徵詢意見。政府建議把防洗錢教育推及一般公眾，特別是年輕人與求職者。

無綫電視與香港警務處警察公共關係部合作製作的節目《警聲百二秒II》第22集中，TVB 藝人何啟南與黃浩霆透過情境模擬，演示了關於出售或租借銀行戶口的陷阱。劇情中何啟南以誇張方式推銷自己研發的「自動吸錢系統」，聲稱自己曾經由負債，每月收入因而上漲至八位數。何啟南強調這是「易搵錢、零風險」的機會，他向黃浩霆聲稱只要擁有一個銀行戶口，無需任何操作，兼把戶口交給他們管理，就能讓賺錢「自動化」，甚至揚言「躺着也能賺錢」，利用市民貪圖快錢的心態，進行利誘。

警方指出這類「筍工」或「投資機會」，實質上是犯罪集團誘騙市民交出銀行戶口的手段。騙徒往往以「租、借、買」的方式，獲取受害人的銀行戶口控制權，隨後利用這些戶口接收及轉移詐騙得來的犯罪得益，即俗稱的「洗黑錢」。警方強調，借出或賣出戶口的人士，即使沒有直接參與詐騙，也可能觸犯洗黑錢罪。根據法例，知道或者有理由相信，某項交易涉及犯罪得益，知情者又對該項交易視若無睹，一樣有機會觸犯洗黑錢罪；為了增強阻嚇性，警方已經與律政司展開合作，就涉及「傀儡戶口」的案件，向法庭申請加重刑罰。警方呼籲市民，必須保護好自己的個人資料及銀行戶口，緊記「不租、不借、不賣」的三不原則，切勿因小失大誤墮法網，如有任何懷疑，應向警方財富情報及調查科舉報，或向銀行查詢及報警求助。

1. 立即停止一切可疑交易或通訊。不要再提供資料、不要再轉賬或購買任何資產。

2. 保存所有證據：保存通訊記錄（WhatsApp/Telegram/電郵/短訊）、銀行收據、招聘廣告截圖、對方賬戶資料、任何合同或口頭協議等。這些證據對警方與金融機構調查至關重要。

3. 立刻通知銀行與支付平台：向你的銀行或電子支付服務供應商報告可疑交易，請求暫停或凍結相關轉賬；盡快改變網上銀行密碼與雙重認證設定。

4. 向警方報案與諮詢：可向香港警務處報案，或透過反詐騙協調中心（ADCC）尋求協助。若懷疑涉跨境或複雜洗錢活動，警方會聯同其他執法／監管部門跟進。盡快報案可提高挽回損失及追查資金的機會。

5. 主動配合調查：警方或銀行可能需要你提供額外資料或簽署授權，以便追查資金流向。誠實與及時配合可加快調查進度。